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解决中小企业融资痛 构建全新的金融生态

2022-05-20
       (原标题:解决中小企业融资痛 构建全新的金融生态 记者:夏佳)
       今年3月21日,浙商银行杭州分行接到海康威视上海地区某一级经销商的电话,他的267万元贷款将于3月28日到期。受到疫情影响,公司无法正常经营,销售货款也无法按时收回,希望能够延期归还贷款。在了解情况后,杭州分行各部室联动配合,于3月24日完成该客户展期审批,延期至6月28日。
       供应链金融发挥大作用 破解中小微企业融资难、担保难
       在一条产业链上,核心企业永远是带着光环的主角,而其上下游企业,更多扮演的是配角,甚至是微不足道的龙套。在当下特殊时期,如何增强金融服务这些上下游中小微实体企业的能力,让配角也享受到主角光环和服务,是金融机构必须做出的回应。
       过去,企业没抵押就难进银行大门,或者只能通过互相担保来获得贷款,以至于一家企业出现问题,祸及整条担保链上的所有企业,甚至引发区域性风险。
       近年来,浙商银行杭州分行通过深耕供应链金融,不仅较好地破解了上下游企业融资难、担保难的问题,并且进一步助力企业构建产业数字化服务平台,提高了核心企业及配套企业的竞争力,实现了银行和企业的双赢。
       “借助大数据、区块链、人工智能等前沿技术,银行通过供应链金融业务,可全面获取上下游中小企业的资金流、物流、信息流和数据流,以此塑造供应链金融的智能风控体系,使风险处于可控范围内,实现贷款便捷审批。”浙商银行相关工作人员介绍。
       海康威视是浙商银行供应链金融的成功案例。海康威视70%经营收入来源是遍布全国的1800多家经销商。每个季度末,海康威视都有应收账款出表的需求,会向经销商催收现金回款。受疫情影响,部分经销商资金存在一定问题,账期有所延长。核心企业要收款,经销商还不上,这就形成了矛盾。针对这种情况,浙商银行与海康威视达成业务合作,在一定的总额度内,下游经销商订货后,银行可立即向经销商提供融资,直接打款给海康威视,较好地解决这个问题。截至2022年一季度末,浙商银行已经为海康威视下游经销商累计融资16亿元。
       “供应链金融能够突破地域限制,为异地企业提供金融服务。”工作人员的回答,完美诠释了大家心中“银行没有网点,服务还能跟上吗?”的疑惑。
       据了解,在浙商银行服务的核心企业中,经销商往往遍布全国各地,尽管在部分省市没有设立分支结构,但通过供应链金融业务,金融服务照样能够触及。如在疫情暴发后,浙商银行用供应链金融产品服务安能物流,为其位于衢州常山的集团子公司常山众卡运力供应链管理有限公司、常山众誉运力供应链管理有限公司提供了融资服务。
       杭州分行今年贷款余额要翻倍 已推出20多个行业的供应链金融解决方案
       为全面提升服务浙江浙商能力,避免高企的融资成本挤压中小企业的生存空间,助力整个供应链的高质量发展,今年,浙商银行开启了“深耕浙江”三年行动,并将“供应链金融助力高质量发展工程”作为要重点实施的六大工程之一加以推进。
       目前,浙商银行已在钢铁、建筑、能源、电力等20多个行业,形成特色化、差异化供应链金融解决方案。截至2022年3月末,浙商银行已服务455个供应链金融项目,服务上下游客户近万家,其中普惠小微企业占比80%,业务余额超320亿元。
       在杭州分行层面,该行将供应链金融作为分行一把手亲自牵头推进的领办项目。截至2022年一季度末,杭州分行供应链金融业务余额已达74.6亿元,比年初增加14.6亿元。为更好地服务好企业,该行拟进一步加大供应链金融服务力度,力争在年末达到120亿元,实现较年初翻倍。
       这种解决了多方痛点的供应链金融,给予了中小企业全新的融资工具,这在中小企业融资难背景下,具有强大的生存空间,解决了众多中小企业融资成本居高不下的难题,而且满足了核心产业转型升级的诉求,通过金融服务,助力提升了企业的产业链价值。
       下一步,杭州分行拟针对辖内数字经济、高端制造业、生命健康、人工智能等“5+3”重点产业、十大标志性产业链、先进制造业集群、高新技术与产业重大项目等领域,围绕核心企业及其产业链上下游,推出一体化、针对性服务方案,在重要领域的头部企业打造行业标杆案例,为推动产业链稳链固链强链,实现企业高质量发展贡献力量。

来源:杭州日报 责编: 

关键字 : 融资,金融生态

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